In Sachen Altersvorsorge kommt es 67 Prozent der Deutschen vor allem auf die Sicherheit der Kapitalanlage an. Das ergab eine aktuelle, repräsentative Umfrage von TNS Emnid, in deren Rahmen im Auftrag der Direkte Leben Versicherung AG 500 Deutsche ab 14 Jahren befragt wurden. Besonders ausgeprägt ist das Sicherheitsbedürfnis bei Personen ab 50 Jahren. Für 72 Prozent von ihnen ist die Sicherheit der Geldanlage das wichtigste Kriterium. Das gilt bei den 14- bis 29-Jährigen für 66 Prozent, bei den 30- bis 39-Jährigen für 63 Prozent und selbst bei der risikofreudigsten Gruppe der 40- bis 49-Jährigen noch für 59 Prozent, also für mehr als die Hälfte der Befragten.

Auch Planbarkeit ist wichtiger als Rendite

17 Prozent der Befragten legen Wert auf eine gute Planbarkeit der Altersvorsorge, und nur zwölf Prozent haben eine möglichst hohe Rendite im Fokus. Angesichts von Krisenstimmung und Unsicherheit wundert dieses Ergebnis nicht. So ist es sicher folgerichtig, wenn bewährte Vorsorgeprodukte wie die Kapitallebensversicherung besonders attraktiv sind.

Überschussbeteiligung – was ist das?

Allerdings ist es erstaunlich, dass viele Menschen gar nicht so genau wissen, wie sich die Verzinsung einer Kapitallebensversicherung zusammensetzt. Auf die Frage “Wissen Sie, worum es sich – im Zusammenhang mit einer Kapitallebensversicherung – bei einer sogenannten Überschussbeteiligung handelt?” antworteten über 60 Prozent der Befragten mit “Nein”. Manfred Herbst, Vorstand der Direkte Leben, erklärt: “Die laufende Verzinsung setzt sich zusammen aus der garantierten Verzinsung, die für die gesamte Vertragslaufzeit gilt, und aus den Überschüssen, die der Versicherer für das jeweilige Geschäftsjahr bekanntgibt. Je besser der Versicherer mit den Geldern seiner Kunden wirtschaftet, desto höher sind die Überschüsse.”

67 Prozent setzen bei der Altersvorsorge vor allem auf die Sicherheit der Kapitalanlage. (Foto: djd/Direkte Leben Versicherung)

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Auch mit ersten Zipperlein

Wer sich Sorgen macht, ob er auch dann noch eine Versicherung abschließen kann, wenn sich erste Zipperlein einstellen, dem empfehlen sich Versicherungsprodukte ohne Gesundheitsprüfung. Solche Versicherungen sind meist mit einer mehrjährigen Aufbauzeit verknüpft. Stirbt die versicherte Person während dieser Zeit, erhalten die Bezugsberechtigten nur bei einem Unfalltod die volle Versicherungssumme plus Überschussbeteiligung ausgezahlt, andernfalls werden die bis dahin eingezahlten Beiträge zurück erstattet. Nach der Aufbauzeit werden die volle Versicherungssumme und die Überschussbeteiligung auch bei einem natürlichen oder krankheitsbedingten Tod an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Vergleichen ist wichtig

Beim Vergleich der Versicherungsgesellschaften zeigt sich schnell, welch wichtige Rolle die Überschussbeteiligung spielt. So bietet die Direkte Leben die Kapitallebensversicherung 45 Plus für einen 42-jährigen [bitte das Alter prüfen, das geht aus dem Rechenbeispiel nicht hervor] Mann bei siebenjähriger Beitragszahlungsdauer und 14-jähriger Versicherungslaufzeit für einen Monatsbeitrag von 25 Euro eine garantierte Versicherungssumme von 2.184,61 Euro. Die Ablaufleistung kann inklusive der veränderlichen Überschussbeteiligung jedoch bis zu 2.800 Euro betragen. Der Versicherer zählte zum Jahresanfang übrigens zu den vier Anbietern, die in 2010 ihre Überschussbeteiligung angehoben haben. 47 andere Anbieter blieben auf dem Niveau von 2009, 26 mussten die Überschussbeteiligung sogar senken. Das berichtete das Branchenmagazin “Versicherungsjournal” zu Anfang des Jahres.

Unter www.direkte-leben.de kann man sich einfach und unverbindlich informieren.