Egal ob für private Anschaffungen oder geschäftliche Zwecke: Selbstständige und Freiberufler haben es schwer, einen Ratenkredit zu bekommen. Denn viele Banken vergeben Kredite ausschließlich an Privatpersonen, die abhängig beschäftigt sind und eine Verdienstabrechnung vorlegen können.

In einer Forsa-Umfrage im Auftrag von Barclaycard Deutschland teilten 74 Prozent der befragten Selbstständigen mit, dass ihnen kein Kreditanbieter bekannt sei, der sich auf Selbstständige spezialisiert hat. 48 Prozent hatten zuvor ein Kreditangebot bei ihrer Hausbank eingeholt, 25 Prozent waren bei einer anderen Filialbank vorstellig geworden und 44 Prozent bei einer Direktbank. 62 Prozent der Selbstständigen hatten in Sachen Ratenkredit sogar drei oder mehr Angebote eingeholt.

Worauf Selbstständige achten sollten

Wenn Selbstständige und Freiberufler dann doch einen Kredit bekommen, müssen sie häufig höhere Zinsen zahlen und viele Nachweise zu ihrer Bonität abliefern, was mit einem hohen bürokratischen Aufwand verbunden ist. Zu den wenigen Banken, die Unternehmer im Blick haben, die ihren kurzfristigen Geldbedarf günstig decken wollen, zählt die Direktbank Barclaycard Deutschland. Dort können Selbstständige und Freiberufler Kreditbeträge zwischen 1.000 und 35.000 Euro beantragen. Die Laufzeiten liegen zwischen zwölf und 84 Monaten. Dabei wird bei den Konditionen kein Unterschied zwischen Angestellten und Selbstständigen gemacht. Der Kreditnehmer muss lediglich die Kopie eines aktuellen Einkommenssteuerbescheids vorlegen, Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Auf die Vermeidung solcher verdeckten Nebenkosten sollten Kreditnehmer besonders achten. Darauf weist Thorsten Brack, Kreditexperte bei Barclaycard, hin. Zudem müsse die Antragstellung schnell und unbürokratisch erfolgen.

Was Selbstständigen wichtig ist

Ein einfacher und kurzer Kreditantrag war auch den von Forsa befragten Selbstständigen neben einem geringen Zinssatz und einer schnellen Bearbeitung das wichtigste Kriterium bei der Auswahl eines Ratenkredits. Gleich danach folgte die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.

Kostenlose Sondertilgung

Barclaycard offeriert seinen Kunden eine kostenlose Sondertilgung für eine vorzeitige Kreditabzahlung. Kreditexperte Thorsten Brack: “Damit können Kunden zusätzlich zur regulären Ratenzahlung eine gesonderte Zahlung vornehmen, wenn ihnen unvorhergesehen eine größere Geldsumme zur Verfügung steht.” Der Vorteil liegt auf der Hand, denn die Sondertilgung kombiniert die Flexibilität eines Dispositionskredites mit den Vorteilen eines Ratenkredits.