Der Begriff Baufinanzierung lässt sich weiter unterteilen, und zwar in die Begriffe Bau und Finanzierung. Wie der Name schon andeutet, geht es hierbei um die Finanzierung eines Bauprojektes. Generell kann diese Finanzierung aus den verschiedensten Quellen (zum Beispiel Investoren) stammen. Im Bereich Privatimmobilien geht es jedoch vor allem um die Finanzierung durch Kredite von Banken und Bausparkassen.
Eine Baufinanzierung muss jeder Kunde aufnehmen, welcher das Bauvorhaben nicht aus eigener Tasche zahlen kann. Natürlich gibt es auch Kredite für Kunden, welche ein bereits bestehendes Haus (oder Wohnung) kaufen möchten.
Ein Kredit macht selbst dann Sinn, wenn der Kunde das benötigte Eigenkapital komplett selber aufbringen kann. Ein Ansatz wäre der Gedanke dass das Geld (welches durch einen Kredit aufgenommen wird) zur selben Zeit besser angelegt werden kann (zu einem höheren Zinssatz als der Kredit zurückgezahlt werden muss).
Ein einfaches Rechenbeispiel: Kunde A möchte ein Haus bauen, das gesamte Bauvorhaben kostet 500.000 €. Kunde A hat genug Eigenkapital um das Bauvorhaben komplett selber zu finanzieren. Es ist bekannt dass Kunde A 200.000 € an Kredit bekommen würde, er müsste diesen Kredit mit 3% pro Jahr tilgen (also zurückzahlen). Kunde A weiß ebenfalls dass er durch eine Investition in (so gut wie 100%-sichere) Staatsanleihen 5% pro Jahr erwirtschaften kann.
In diesem stark vereinfachten Beispiel würde Kunde A natürlich den Kredit aufnehmen, denn er bekommt pro Jahr für die 200.000€ 5% (durch die Anleihen), muss aber nur 3% an die Bank zurückzahlen.
In dem obigen Rechenbeispiel finden wir auch bereits die Funktion eines Baufinanzierungsrechner wieder. Der Baufinanzierungsrechner kann dazu benutzt werden um die 3% Tilgungssatz zu ermitteln.
In der Realität gibt es nicht nur ein Tilgungssatz, sondern auch einen Zinssatz. Die Bank möchte natürlich auch etwas dafür haben dass sie einem das Geld leiht, und nicht nur Monat für Monat einen kleinen Teil des Geldes zurück. Die Gebühren, welche die Bank erhebt, kann man als Zinssatz bezeichnen. Wie viel Prozent man von dem Darlehen zurückzahlt, kann man als Tilgungssatz bezeichnen.
Man kann diese Verhältnisse natürlich auch in absoluten Summen ausdrücken, und nicht nur in Prozent. In absoluten Summen spricht man von einer Tilgungsrate bzw. einer Zinsrate.
Der Baufinanzierungsrechner ermittelt die Tilgungsrate und die Zinsrate. Dafür braucht man folgende Informationen: Wie viel soll das Bauvorhaben kosten, und wie viel Eigenkapital ist vorhanden. Am Ende sollte dann eine bestimmte Tilgungsrate, sowie Zinsrate herauskommen (z.B. Tilgungsrate pro Monat 240€, Zinsrate pro Monat 1000€). In diesem Beispiel müsste der Kunde also jeden Monat 1240€ an die Bank überweisen. Davon würden 1000€ als "Gebühren", bzw. Kosten der Finanzierung gezahlt, und 240€ werden zur Tilgung (Zurückzahlung) des Kredits benutzt.
Finanz Enzyklopädie
